来源：经济日报
作为普惠金融体系的重要组成部分，普惠保险不仅是我国多层次社会保障体系的关键一环 ，更是推进社会治理现代化的重要手段。在全面建设社会主义现代化国家的新征程中 ，我们必须深刻把握普惠保险的社会使命与关键特征，将其打造成为服务脆弱人群的高质量社会化风险治理工具 ，为共同富裕筑牢民生安全底线 。
普惠保险从诞生之日起 ，就承载着服务脆弱人群、促进社会公平的使命担当 。我国拥有5亿农民 、3亿老年人 、8400万新就业群体、8500万残疾人，他们大多面临多元的弱势状况 、更高的风险暴露度和更弱的风险抵御能力。普惠保险的核心价值正在于通过社会化的风险共济机制 ，为现有商业保险未能全面覆盖的人群提供平等 、可及、适配的风险保障 。它不仅是一种金融产品 ，更是一种社会治理工具 。通过社会各界主动协作，将个体风险转化为社会共担的集体风险 ，普惠保险能够有效降低脆弱人群因灾致贫 、因病返贫的概率 ，减轻政府社会救助的财政压力，化解基层社会矛盾 ，提升社会治理的韧性和效能。从这个意义上说 ，发展普惠保险既是保险业回归保障本源 、践行人民金融的必然要求，也是完善社会治理体系、推进国家治理现代化的重要举措 。
当前，我国普惠保险事业迎来了前所未有的发展机遇 ，农业险 、惠民保 、新业态从业者保险、残疾人专属保险等产品不断涌现 ，覆盖范围持续扩大 。但我们也必须清醒地认识到，普惠保险服务脆弱人群仍面临诸多挑战。社会共治缺位是其中最为突出的问题 ，不少部门和组织将普惠保险视为保险行业的内部事务 ，跨部门协同机制尚未全面建立，数据共享不充分 ，基层服务网络不健全 ，普惠保险的开展与发展面临诸多挑战 。同时，社会各界对保险业的信任基础仍然薄弱 ，大量脆弱人群的保险素养不高 ，对普惠保险不了解 、不敢信 、不敢买 。这些问题的存在，制约了普惠保险社会化风险治理功能的充分发挥。
打造普惠保险成为高质量的社会化风险治理工具 ，关键在于坚定金融的政治性、人民性 ，强化全社会的共识与合力，加快构建“政府引领支持、保险机构担当主责 、社会广泛协同”的共建共治共享格局 。
各级政府部门要全面理解普惠保险的重要使命与巨大价值，主动担当作为 ，将普惠保险纳入民生保障 、社会治理、乡村全面振兴 、困难人群帮扶的整体布局 ，积极建立常态化的跨部门协同机制，推动民生数据 、风险数据依法合规共享 。通过财政补贴、税收优惠 、风险补偿等措施 ，降低普惠保险的运营成本 ，引导更多资源向脆弱人群倾斜。
保险机构要坚守民生本源，深入研究脆弱人群的风险特征 、支付能力和行为习惯 ，开发低保费、简条款 、高适配的定制化产品 ，专业设计与持续优化服务，用专业 、诚信、优质的服务赢得社会信任 ，全面提升保险行业的社会形象。
社会组织与基层治理主体要积极参与普惠保险事业 ，将普惠保险机制融入帮扶服务，协助研发专属产品 ，调动公益资源扩大保障覆盖面 。社区居委会 、村委会 、基层工会、妇联、残联 、共青团等要将普惠保险纳入基层民生服务 ，有针对性地开展常态化保险知识与普惠保险产品宣传推广，联合保险机构开展风险排查 、防灾防损、健康管理工作，实现基层风险的共防共治 。
社会各界要坚定使命担当 ，广泛凝聚力量 ，加快打造普惠保险的高质量发展路径与模式，让各类普惠保险产品和服务真正走进每一个需要的家庭 ，织密织牢民生保障安全网。
